Способы возврата вкладов в случае банкротства банка

Коммерческие банки, ведущие деятельность в нашей стране, не всегда четко и в полном объеме выполняют свои обязательства перед кредиторами. Это является одной из причин, почему Центральный банк отзывает у них лицензию. В таких ситуациях перед вкладчиками остро встает вопрос: как вернуть свои вложения и не потерять их, доверив банку? До создания Агентства по страхованию вкладов сделать это было практически невозможно. Именно эта организация частично или полностью возвращает гражданам суммы, которые хранились на счетах банка-банкрота.

На сегодняшний день все банки, которые принимают от населения вклады, по закону обязаны принимать участие в системе страхования вкладов. Выяснить, является ли то или иное финансовое учреждение участником этой системы можно на официальном сайте АСВ. Также сведения об участии обычно размещены на сайтах банков. Это позволяет повысить уровень доверия населения и является подтверждением безопасного сотрудничества.

Существует перечень вложений, которые государство страхует:

• срочные депозиты и вклады до востребования;
• деньги на текущих счетах клиентов (также и карточных);
• средства на эскроу-счетах, которые используются для расчета с организацией-застройщиком;
• деньги на счетах индивидуальных предпринимателей.

Не страхуются и не подлежат обязательному возврату денежные средства, переданные банку в доверительное управление, вклады, которые клиенты открыли, находясь за границей, денежные суммы в электронных валютах и другие. Поэтому перед тем, как совершить вклад, следует убедиться не только в том, что финансовая организация является участником системы страхования, но также страхуется ли в соответствии с действующим законодательством данный вид вклада или нет.

Государство установило сумму, которую может получить в качестве компенсации вкладчик обанкротившегося банка. Ее размер составляет 1 млн. 400 тыс. руб. Сумму в пределах этого лимита, а также начисленные по ней проценты возместит АСВ. Существует несколько нюансов:

• Депозиты в иностранной валюте возвращаются в российских рублях и конвертируются по курсу ЦБ на день, предшествующий отзыву лицензии.
• Если вкладчик имеет несколько вкладов в проблемном банке, то компенсация составит не более 1 млн. 400 тыс. руб. даже в том случае, если счета находились в разных отделениях.
• Если в одном банке были открыты счета у разных членов одной семьи, при возникновении страхового случая возмещение получит каждый из них. Сумма возвращенных средств по одному вкладу не превысит 1 млн. 400 тыс. руб.
• Если помимо вклада в банке-банкроте у человека был оформлен кредит, то он будет закрыт за счет компенсации вклада. Если сумма на счете пострадавшего клиента превышает лимит возврата, то он может включить невозмещенный остаток в реестр требований кредиторов.

Узнав о банкротстве банка, в котором был оформлен вклад (сделать это можно на сайте банка, новостных сайтах или сайте АСВ), вкладчик должен явиться в отделение назначенного банка-агента за возмещением средств. Если отделение банка-агента отсутствует в пункте проживания вкладчика, необходимо написать обращение с заверенной у нотариуса подписью напрямую в АСВ. Выплатить страховое возмещение банк-агент обязан в течение 3-х рабочих дней с момента поступления заявления от гражданина. Компенсацию по вкладу можно будет получить наличными средствами или на свой счет в другой кредитной организации.

Написать заявление на компенсацию вклада можно в течение всего времени, пока идет процедура банкротства банка, но тянуть с этой процедурой не стоит. Если вкладчик по каким-либо причинам пропустит срок подачи заявления, можно попытаться его восстановить, но сделать это можно только при наличии веских причин.