Брать микрозайм или нет

Микрофинансовые компании активно предлагают гражданам возможность получения займа на короткий срок на выгодных условиях. Микрозаймы пользуются популярностью благодаря разнообразию условий и низкому проценту отказов. Но многие люди все же сомневаются, насколько выгодно и безопасно брать микрозайм.

В жизни каждого человека возникают ситуации, когда необходимо занять небольшую сумму на короткое время. Именно в таких случаях чаще всего используются микрозаймы. Для их получения не нужно долго собирать документы, как это требуется в банках, а также микрозайм можно получить с плохой кредитной историей. Несмотря на популярность продукта и его востребованность, многие считают, что деятельность МФО не совсем законна, а микрокредиты небезопасны. Чтобы разобраться, стоит ли в случае необходимости брать микрозайм, необходимо выяснить все особенности, преимущества и недостатки продукта.

Среди преимуществ микрозаймов выделяют:

• Возможность исправления и улучшения плохой кредитной истории. Получить займ может даже тот, кто не имеет КИ или испортил ее. Своевременное погашение микрокредита позволит восстановить кредитную и историю, благодаря чему заемщик может рассчитывать на получение банковских кредитов в будущем.
• Отсутствие жестких требований к возрасту и документам. Как правило, для оформления микрокредита достаточно только паспорта гражданина РФ. Большинство МФО не требуют справок, подтверждающих наличие официального дохода и трудоустройства.
• Быстрый ответ по заявке и низкий процент отказов. МФО предлагают оформить заявку с помощью онлайн-сервисов. Сделать это можно в выходные и праздничные дни, независимо от времени суток.
• Возможность получения займа любым удобным способом: на карту, наличными, на банковский счет, на электронные кошельки.
• Для постоянных клиентов МФО предусматривают всевозможные акции и скидки. Также многие микрокредитные компании предлагают возможность пролонгации кредитного договора при отсутствии возможности выплаты в указанное время.

Несмотря на значительное число преимуществ, микрокредитные компании и их продукты имеют ряд недостатков:

• Процентные ставки в МФО обычно выше, чем в банках. Это объясняется необходимостью финансовой компании минимизировать свои риски.
• Повышенные комиссии за просрочку платежей;
• Суммы займов невелики. Деньги выдаются на короткий срок.
• Есть вероятность столкнуться с мошенниками.

Если заемщик своевременно не погашает долг перед МФО, он обрекает себя на нестабильное будущее. Это может выражаться в судебных тяжбах или посещении его представителями коллекторских агентств.

Существует несколько вариантов, при которых обращение в МФО для получения микрозайма отличается наибольшей опасностью. Если вы столкнулись с ними, лучше откажитесь от оформления микрокредита:

• Спешка при оформлении микрокредита. Иногда клиент старается как можно быстрее оформить микрозайм, при этом не уделяет должного внимания изучению информации о кредитной компании, а также тщательному изучению подписываемого договора. Лучше не спешить и заранее ознакомиться со всеми интересующими вас деталями займа. Не стесняйтесь спрашивать обо всем, что вам не понятно и подписывайте бумаги только после того, как будете полностью уверены и прочитаете каждую страницу договора.
• В МФО в качестве залога просят предоставить квартиру. На основании законодательных актов, МФО вправе использовать жилье в качестве залога, но некоторые недобросовестные компании могут подсунуть клиенту договор продажи или дарения недвижимого имущества. Если у вас очень сложная ситуация и вы готовы рискнуть жильем, лучше все же обратиться в банк. Там процентная ставка по кредиту с залогом будет ниже, а срок пользования средствами – дольше.
• У вас нет четкого плана, согласно которому вы будете выплачивать микрокредит. Оцените собственные возможности, и только при полной уверенности в том, что сможете своевременно погашать займ, подписывайте договор. Учтите все возможные непредвиденные ситуации (увольнение, снижение заработной платы), посчитайте, останутся ли у вас средства для жизни после ежемесячных взносов на погашение займов.
• В ваших планах оформление ипотеки. При оформлении документов на получение ипотечного кредита, наличие микрокредитов расценивается в качестве низкой финансовой дисциплины.
• Средства нужны вам на длительный срок. Одной из характеристик микрозайма являются более высокие процентные ставки, чем у банковских кредитов. Оформление займа на длительный срок в таком случае будет не выгодным, так как он будет иметь просто огромную переплату.

Обратиться в МФО и получить денежные средства достаточно просто. Ответить на вопрос, брать микрозайм или нет, можете только вы. Попробуйте сэкономить и обойтись без заемных средств, а если без микрокредита никак не обойтись – изучите все условия и нюансы получения средств. Использовать микрокредит необходимо только в крайней необходимости, когда иного варианта получить требуемую сумму не осталось.