Кредиты под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости представляет собой один из видов кредитования, при котором в качестве гарантии для финансовой компании выступает недвижимое имущество кредитополучателя. При таком кредитовании имущество остается в собственности заемщика, но с некоторыми ограничениями: его нельзя продать, подарить или совершить другие действия, не поставив в известность кредитную компанию. Эти ограничения снимаются после того, как средства были возвращены в полном объеме.

К преимуществам кредита под залог относят:

• максимальная сумма средств зависит от стоимости объекта недвижимости;
• выгодная процентная ставка, которая ниже, чем у потребительских кредитов;
• длительный максимальный срок кредита и приемлемый ежемесячный платеж.

Особенностью кредита под залог недвижимости от потребительского является то, что заемщик может рассчитывать на получение до 80% от оценочной стоимости дома или квартиры. Также такой займ выдается на более длительный срок. Получить кредит под залог можно несколькими способами:

• В банке, где тщательно проверяется платежеспособность и кредитная история заемщика, требуется определенный перечень документов. Если заемщик прекращает погашение кредита, долг взыскивается на основании нормативных актов, существующих законов и прописанных в договоре условий.
• У частных инвесторов, для которых более важной является стоимость и ликвидность объекта недвижимости. Получить деньги у них гораздо проще, так как меньше внимания уделяется платежеспособности клиента.

Существует и ряд недостатков таких кредитов:

• невозможность полностью распоряжаться залоговой недвижимостью;
• если оформляется нецелевой кредит, то получить налоговый вычет будет невозможно;
• большой перечень объектов, которые не подходят в качестве залога;
• самостоятельная оплата оценки недвижимости, стоимость которой зависит от региона и типа недвижимости;
• повышение процентной ставки при отсутствии страховки;
• сложность рефинансирования нецелевого кредита, полученного под залог.

Рассчитывать на получение кредита под залог может любой владелец недвижимости. Те, кто не имеет собственного жилья, могут привлечь созаемщика с наличием собственности. Каждый банк предъявляет собственные требования к кредитополучателям. Чаще всего они следующие:

• наличие гражданства РФ;
• временная или постоянная регистрация на территории России;
• возраст от 18 лет (некоторые банки требуют достижения 21 года);
• наличие постоянного места работы и минимального общего стажа от 1 года.

Некоторые банки не требуют справок, подтверждающих доход, а для других они являются обязательным условием. Вероятность получения одобрения повышается при наличии хорошей кредитной истории, документах об официальном трудоустройстве.

Для получения кредита под залог недвижимости требуется наличие большего пакета документов, чем для потребительского. Чтобы оформить залоговый кредит потребуется следующее:

• Оформить заявку в отделении или на сайте банка. В ней обязательно указываются все параметры недвижимости, так как это позволит банку более точно оценить ее приблизительную стоимость.
• Подготовить весь спектр необходимых для получения кредита документов и принести их в банк, так как многие документы имеют определенный период действия.
• Оформить сделку. После подписания кредитного договора происходит оформление залога на имущество (наложение обременения в ЕГРН). В некоторых банках сотрудники все делают самостоятельно, в других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр.

К залоговой недвижимости также предъявляется ряд требований, которые каждый банк определяет самостоятельно. Некоторые кредитные компании принимают в качестве залога только квартиры, в других можно оформить отдельную комнату, загородный дом, гараж.

К каждому виду жилья предъявляются собственные требования. Например, некоторые банки берут в залог жилье только в деревянных, панельных или блочных домах, которые были построены позже 1975 года. Обязательно наличие санузла, а также подключение к центральным системам газа или электричества. Деревянные дома банки берут в залог только в том случае, если они построены не ранее 1985 года, а в некоторых банках — не ранее 2000 года. При этом износ дома не должен превышать 40%.