Особенности долгов физических лиц. Варианты списания долга.

Непогашенные финансовые обязательства – явление, которое встречается не только у собственников бизнеса и ИП, но также у физических лиц. Избавиться от них довольно сложно, при этом даже объявление себя банкротом не позволит полностью списать все долги.

Помимо признания личного банкротства существует ряд законов, которые призваны помочь физическим лицам списать долги по кредитам:

• Реструктуризация долга, представляющая собой одну из процедур банкротства. Все задолженности реструктуризируются в судебном порядке, составляется новый платежный график с более мягкими условиями, срок которого равен 3 годам.
• Списание налоговых долгов. По этому закону должник освобождается от налогов за деятельность ИП, транспорт, землю и имущество.
• Льготы по ипотекам. С августа 2019 года гражданам, имеющим ипотеку, предоставляются отсрочки сроком до полугода. Это возможно, если размер кредита менее 15 млн. рублей, ипотечное жилье является единственным для заемщика, а у заемщика имеются документально подтвержденные материальные трудности.
• Списание долгов по истечению сроков давности кредитного договора. Если в течение 3 лет заемщик не платил кредит, не получал от кредитора никаких уведомлений и не вступал с ним в контакт, претензии к нему не применяются.

Помимо отсрочек и списания долгов граждане также могут воспользоваться кредитными каникулами.

Чтобы объявить себя банкротом, физлицу необходимо предоставить в Арбитражный суд пакет документов, подтверждающих его финансовое положение и неспособность выплачивать долги кредиторам. Суд выберет процедуру и назначит финуправляющего, который будет контролировать денежные средства банкрота, организовывать торги для продажи имущества, отчитываться о ходе процедуры перед судом. При благополучном исходе физлицо получит статус банкрота и сможет списать задолженности.

После завершения расчетов с кредиторами физическое лицо, признанное банкротом, освобождается от исполнения требований кредиторов в связи с несостоятельностью. Но существует несколько разновидностей обязательств и обстоятельств, при наличии которых долги придется все же выплатить. Гражданин не освобождается от погашения долгов при следующих обстоятельствах:

• должник привлечен к административной или уголовной ответственности за неправомерную деятельность при банкротстве или ее фиктивность и преднамеренность;
• должником предоставлены не полные или недостоверные сведения о банкротстве;
• наличие требований, которые возникли в результате совершения должником противозаконных действий (уклонение от уплаты налогов, мошенничество, сокрытие своего имущества).

Получение кредита по ложным данным или дарение собственного имущества родственникам с целью недопущения обращения на него взысканий не освободит от них должника до полного расчета с кредиторами.

Выделяются категории обязательств, по которым долги не списываются независимо от поведения и характеристик должника:

• • обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве;
• • долги перед физическими лицами, работавшими у должника по трудовому договору;
• • обязательства, связанные с личностью должника (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, выплата заработной платы и выходного пособия)
• • обязательства, которые в банкротстве не заявлялись;
• • возмещение умышленного или причиненного по неосторожности ущерба имуществу;
• • обязательства от сделок, признанных судом недействительными.

Долги не спишутся в том случае, если гражданин имеет обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота. Не прощается долг физического лица в виде причиненных им компании убытков.