Долги, переходящие по наследству

С долговыми обязательствами перед физическими людьми, банками и другими кредитными организациями, сталкивается множество людей. Не всегда человек успевает погасить свои долги перед смертью. В этом случае все его имущество и накопленные долги передаются наследникам. Наследники вправе решать вопрос о вступлении в наследство, так как им придется выплачивать долги за умершего. Как правильно поступить, если кредитные компании требуют возврата средств? Чтобы максимально уменьшить количество долгов, полученных в наследство, необходимо знать особенности процедуры наследования.

Юридически, наследство представляет собой совокупность не только имущественных, но и других обязательств, отделимых от личности умершего. Если наследник принимает решение о получении наследства в полном объеме, он становится не только владельцем и распорядителем движимого и недвижимого имущества, но также и обязательств умершего. Эти обязательства выражаются в деньгах и являются отделимыми от личности. Например, передаются по наследству долги по потребительским кредитам, а вот штрафы или алименты – нет.

Долги, которые передаются по наследству:

• за коммунальные услуги, газ, электричество, телефон;
• задолженности по кредиткам;
• определенные долги по налогам;
• по причиненному ущербу путем растрат или недостач, причиненных в период работы наследодателя.

Если наследник принимает наследство, он также получает долг наследодателя и обязуется его погашать. Такие долги могут состоять из основной части, начисленных штрафов и пеней. В настоящее время действуют следующие правила, связанные с долгами по наследству:

• наследник считается должником со дня открытия наследства;
• проценты и штрафы за просрочки кредитов начисляются за период до открытия наследства;
• в случае затягивания финансовой компанией сроков с предъявлением требований об исполнении договора, наследник ответственности не несет.

Если наследников нет или они отказываются принимать наследство, договор по кредиту не наследуется. Следует понимать, что ответственность наследника по долгу умершего родственника не может превышать стоимость его имущества. Если таковое отсутствует, то и платить по долгам наследнику не придется, ведь вынудить его рассчитываться собственными средствами не может никто.

В случаях, когда имущество после смерти человека переходит не одному, а нескольким наследникам, оно может распределяться в разных долях. При таком варианте долги делятся следующим образом:

• Принявшие наследство граждане отвечают перед кредитором по обязательствам наследодателя совместно в пределах стоимости полученного имущества.
• Кредитор вправе требовать погашения долга у всех наследников до того момента, пока обязательства не будут выполнены в полном объеме. Каждый из наследников остается должником до тех пор, пока долг не будет возвращен в полном объеме.
• Долговые обязательства делятся поровну между всеми наследниками, независимо от полученной доли имущества.

От наследства можно отказаться даже после процедуры вступления, при этом отказ не может быть оспорен или изменен в дальнейшем. Если в наследство осталась ипотечная недвижимость, также происходит замена ответственного лица, которым становится наследник.

Существует несколько способов, которые помогут уменьшить выплаты по долговым обязательствам. На первом этапе следует обратиться в банк для получения полной и точной информации о кредите. Многие кредитные договоры сопровождаются страховкой. В таком случае возникшую в результате болезни или смерти задолженность могут компенсировать страховые компании. Если страховка отсутствует, снизить долговую нагрузку можно так:

• изменение условий договора, при котором срок пользования средствами увеличивается;
• снижение процентов, которые были начислены за период после вступления в наследство;
• получение налогового вычета, документы на который подаются после вступления в наследство.

Не следует паниковать и заранее переживать, если в наследство вам достались долги. Сравните ценность имущества наследодателя и размер долгов. Так можно понять, насколько выгодно вступать в наследство. Если возможности погашать долговые обязательства нет, просто откажитесь от наследства.