Как снизить ставку по кредиту

Оформляя кредит или имея в пользовании заемные средства, многие клиенты банков задаются вопросом о том, как снизить процентную ставку по кредиту. Сделать это можно несколькими способами, которые зависят от того, на каком этапе вы приняли решение договариваться с банком о снижении процентной ставки.

Процентная ставка представляет собой сумму, которую заемщик выплачивает банку за пользование денежными средствами. В процентную ставку обычно заложена плата за сам кредит, возможные риски, расходы финансовой компании, прибыль. В зависимости от условий рынка происходит изменение процентной ставки.

Этап подачи заявки

Если вы только планируете оформление кредита, следует также побеспокоиться о снижении процентной ставки. Это позволит уменьшить переплату, ежемесячные платежи. Существует несколько вариантов снижения процентной ставки, которыми можно воспользоваться до или во время подачи заявки:

• Сравните предложения разных банков, так как большинство финансовых компаний регулярно проводят акции и предоставляют кредиты с более низкими ставками. При этом важно оценить все параметры, обратить внимание на требования и условия, необходимые для участия в акции.
• При наличии дополнительных доходов предоставьте в банк справку о их размерах. Это может быть стипендия, арендная плата за жилье, доход от подработки или инвестиций. Чем больше документов, подтверждающих вашу финансовую благонадежность вы предоставите, тем выше вероятность получения более выгодных условий от банка.
• Если средства не требуются срочно, установите с выбранным банком дополнительный контакт – откройте счет, зарегистрируйте пластиковую карту. Так как к собственным клиентам кредиторы относятся лояльнее, можно подавать заявку на кредит в тот банк, услугами которого вы уже пользовались.
• Не пренебрегайте дополнительными условиями. Многие банки предлагают возможность использования минимальной процентной ставки при наличии дополнительных документов или небольших комиссий, что может быть гораздо выгоднее обычного процента за пользование кредитом.
• Программы с залоговым обеспечением всегда более выгодны и предполагают возможность снижения ставки. Даже при оформлении небольшого потребительского кредита стоит рассмотреть вариант под залог автомобиля или недвижимости.
• Используйте страховку, которая сможет не только защитить вас в случае непредвиденных обстоятельств, но также позволит сэкономить.

В некоторых случаях снизить проценты поможет хорошая кредитная история, с помощью которой вы можете зарекомендовать себя, как благонадежного кредитополучателя, с которым у банка не возникнет хлопот.

Снижение процентной ставки по действующему договору

В процессе обслуживания заемщик также может снизить ставку. Сделать это можно следующими способами:

• Рефинансирование. Представляет собой процедуру, при которой имеющийся кредитный договор закрывается, а новый, на более выгодных условиях, открывается. Рефинансировать кредит можно как в том банке, где был оформлен займ, так и в новом. Рефинансирование чаще доступно клиентам, у которых нет просрочек по платежам.
• Реструктуризация. Позволяет изменить условия действующего кредита в рамках своего банка. Таким способом обычно пользуются в случае возникновения финансовых трудностей – при потере работы, болезни и других. При этом банк предлагает особые условия, помогающие снизить финансовую нагрузку (увеличение срока кредитования и снижение ежемесячного платежа).
• Страховой случай, при котором заемщик обращается в страховую компанию и получает компенсацию. Такая компенсация может предполагать выплату на руки, или же полное покрытие страховой компанией задолженности по кредиту.

Для снижения процентов по кредиту можно воспользоваться иными способами. Например, Альфа банк предлагает оформить кредитную карту с льготным периодом, действующим 100 дней. Используя такую кредитку для погашения имеющегося кредита, вы досрочно оплатите определенную сумму с процентами, а по кредитной карте в течение 3 месяцев проценты за пользование средствами взиматься не будут.