Как улучшить кредитную историю

Любой человек, который хоть раз сталкивался с необходимостью оформления банковского кредита понимает, насколько важна хорошая кредитная история. До недавнего времени заемщик мог ничего не знать о своей КИ и не понимать причин отказа в выдаче кредита. Сегодня практически каждый банк указывает в своих требованиях наличие хорошей кредитной истории. Что же может ухудшить КИ, как этого не допустить и что сделать для ее восстановления?

Кредитная история представляет собой документальные сведения, получаемые банками после оформления заявки на кредит. Финансовые компании собирают эти сведения для того, чтобы оценить собственные риски и понять, насколько перед ними добросовестный заемщик. Плохая репутация свидетельствует о низкой платежеспособности клиента.

КИ состоит из нескольких частей:

• Титульная. Включает личные данные заемщика.
• Основная – сведения о месте регистрации заемщика, сумме кредита, времени выплат и другие.
• Дополнительная – это сведения о банках и даты совершенных финансовыми компаниями запросов.

Если человек не оформлял ранее никаких кредитов, у него кредитная история отсутствует. Это не всегда хорошо, так как в такой ситуации банк не в состоянии оценить платежеспособность клиента, что часто приводит к отказу в кредите.

Испортить КИ достаточно просто. Если заемщик полностью отказывается погашать кредит или его части, допускает регулярные просрочки по платежам, он попадает в список неплательщиков и в будущем практически не имеет шансов на одобрение кредита ни в одном банке.

Кредитная история может испортиться также в результате деятельности мошенников. Они используют копию паспорта для оформления кредита. Чтобы восстановить КИ необходимо обратиться с просьбой о проверке в те организации, где на ваше имя были получены кредиты.

Ухудшение кредитной истории может происходить не только по вине заемщика, но также самого банка и третьих лиц. Например, технические сбои в работе онлайн-кабинета или несвоевременное перечисление средств в результате затянувшейся операции. Если ухудшение КИ происходит не по вине заемщика, а в результате технической поломки или человеческого фактора, следует обратиться к кредитору. Банк должен обновить переданные в БКИ данные.

Существует несколько способов улучшения кредитной истории:

• Получение экспресс-кредита. Это позволит заемщику продемонстрировать банкам свое ответственное отношение и дисциплинированность. Такой позитивный опыт обязательно отражается в КИ, положительно на нее влияя. Экспресс-кредиты выдаются часто на менее выгодных условиях, поэтому их можно получить даже с испорченной КИ. Вернув сумму в полном объеме, не допуская задержек по погашению, вы сможете исправить свою КИ.
• Оформление кредитной карты. С ее помощью необходимо оплачивать товары и услуги, своевременно пополняя кредитку.
• Использование микрокредита. Большинство МФО предоставляют займы только по паспорту и не предъявляют требований к кредитной истории. Оформив один ил несколько микрозаймов один за другим, своевременно погасив задолженности, вы улучшаете КИ.
• Улучшение КИ с помощью банковских программ. Суть их заключается в том, что клиент оформляет небольшую сумму на короткий срок по специальным предложениям, которые предлагают некоторые финансовые институты. Главное вовремя и в полном объеме погасить кредит.
• Рефинансирование кредитов. Если у вас оформлено несколько кредитов, лучше не допускать задержки по платежам, а провести их рефинансирование. Это позволит уменьшить финансовую нагрузку и не допустить просрочки.

Чтобы узнать свою кредитную историю, необходимо уточнить, в каком БКИ она хранится. Для этого отправьте бесплатный запрос в Центральный каталог кредитных историй. Далее следуйте схеме:

• Отправьте заявку в соответствующее БКИ. Это можно сделать совершенно бесплатно дважды в год (а платно – неограниченное количество раз), и получите свой кредитный рейтинг.
• Изучите рейтинговую оценку.
• Примите меры по ее улучшению.

Изменить кредитную историю в лучшую сторону, повысив тем самым значения рейтингового балла, можно путем внесения новых положительных записей. Они свидетельствуют об оформлении новых кредитных продуктов и ответственном отношении к погашению долга.

Кредитная история — важный показатель финансовой состоятельности человека. Необходимо следить за состоянием КИ, регулярно его проверяя. Если Ваша кредитная история испорчена, воспользуйтесь одним или несколькими перечисленными способами для ее восстановления.