МФО: мифы и реальность

Сегодня взять кредит можно не только в банке, но и в микрофинансовых компаниях. Несмотря на их широкую популярность, некоторые заемщики с опаской относятся к микрозаймам и не рискуют оформлять ссуды в МФО. Связано это с достаточно большим количеством негативных отзывов о МФК. Но, прежде, чем делать выводы, следует разобраться, всегда ли виновата финансовая компания или сам заемщик допустил ряд ошибок при оформлении микрокредита. Существует несколько распространенных мифов, которые следует рассмотреть подробно.

Миф №1: все микрокредитные компании имеют сомнительную репутацию и ведут свою деятельность нелегально.

В действительности микрофинансирование абсолютно легально и является честным бизнесом, который регулируется законодательными актами. МФО имеют право на осуществление кредитования с помощью собственных средств или через привлечение активов. В нормативных документах обозначено, что МФО обязаны предоставлять полные и четкие данные о процентных ставках и дополнительных комиссиях. Поэтому на сайте практически каждой МФК имеется специальный калькулятор, который позволит рассчитать сумму ежемесячного платежа и размер переплаты по кредиту. Также официальный сайт предполагает возможность обратной связи, при которой клиент может задать любой интересующий его вопрос и получить полный ответ перед тем, как подписать договор. Сама процедура заключения договора является одним из подтверждений заключения сделки. Его можно использовать в суде для доказательства вины или невиновности каждой стороны.

Миф №2: микрокредитование очень дорогая услуга.

Прочитав некоторые отзывы, клиенты пугаются больших переплат. Следует учитывать, что МФО дают деньги на короткий срок, а для предупреждения невыплат повышают процентную ставку. Так, оформив микрозайм на месяц, переплата будет больше, чем при оформлении той же суммы на неделю. Если по платежам имеются просрочки, МФК взимает довольно крупные штрафы. Это влечет серьезные переплаты, поэтому важно реально оценивать свое финансовое положение и выплачивать микрозайм своевременно. Заемщик находится в более выгодном положении, если он берет в долг небольшую сумму на короткое время и вовремя производит погашение.

Миф №3: получить можно только маленькие суммы.

Микрофинансовые компании не предъявляют таких жестких требований к заемщикам, как банки, однако при наличии испорченной кредитной истории действительно суммы займов будут невелики. Если заемщик обращается в микрокредитную компанию не первый раз и зарекомендовал себя с положительной стороны, сумма кредита увеличивается, ему предоставляются специальные скидки и наиболее выгодные предложения. В крупных МФО есть специальные программы, по которым большие суммы можно получить под залог.

Миф №4: микрокредиты невыгодны.

Займы в МФО менее выгодны, если заемщик берет крупную сумму на месяц и более. Если деньги нужны срочно на короткий срок, а в банк идти нет времени, то микрокредит становится одним из наиболее выгодных вариантов. Нередко МФО предоставляют новым клиентам беспроцентные кредиты, а также устраивают акции с понижением ставки, что также достаточно выгодно.

Миф №5: для возврата долгов используют коллекторов.

МФО руководствуются положением ФЗ № 230, в котором четко регулируются варианты взаимодействия должника и кредитора. Нарушения и использование неправомерных способов воздействия на клиентов может привести к серьезным санкциям со стороны Центробанка, включая возможность исключения из реестра МФО и запрет на ведение бизнеса.

Миф №6: микрокредиты можно не возвращать.

Многие по ошибке считают, что онлайн кредитование неправомерно, поэтому не желают возвращать полученную сумму, скрываются от МФО. В реальности, принятые на себя финансовые обязательства, подкрепленные договором, необходимо исполнять всегда. При невыплате ссуды микрокредитная компания имеет право подать в суд для взыскания задолженности с клиента.

Миф №7: в МФО займы выдаются любому желающему.

Несмотря на то, что для получения денег во многих МФО требуется только паспорт, они обязательно проводят проверку заемщика по некоторым параметрам. Основными из них являются: наличие трудоустройства, совершеннолетний возраст, гражданство РФ, отсутствие психических заболеваний.

Если заемщик ответственно относится к своим финансовым обязательствам, своевременно погашает микрозаймы, берет небольшие суммы на короткий срок, то опасаться попадания в долговую яму не стоит. Выбирать МФО необходимо со всей ответственностью, заранее проверив наличие номера компании в государственном реестре МФО.