Рефинансирование ипотеки

Одним из сравнительно новых банковских продуктов, которые в настоящее время активно применяются во многих финансовых институтах, является рефинансирование ипотечного кредита. Данная услуга обеспечивает клиенту возможность переоформить кредитный договор, который заключен с банком и получить необходимые средства для полного его погашения и расторжения на более выгодных условиях.

Перекредитование ипотеки бывает двух типов:

• Внутреннее переоформление, при котором составляется дополнительное соглашение в банке, где оформлена ипотека;
• Внешнее переоформление, при котором происходит получение кредита в ином фининституте. При этом осуществляется оформление нового ссудного счета и его обеспечения при наличии документов, подтверждающих право собственности.

Программы рефинансирования имеют ряд положительных моментов, среди которых можно выделить следующие:

• Возможность уменьшения размера процентов;
• Возможность разрешения сложной финансовой ситуации заемщика путем уменьшения размера ежемесячных платежей;
• Возможность изменения типа валюты, в которой был оформлен ипотечный кредит.

Не следует забывать о том, что кроме значительных преимуществ, перекредитование ипотеки предусматривает ряд дополнительных трат и имеет некоторые отрицательные стороны. Одной из них является необходимость получения согласия банка, в котором первоначально оформлялся кредит, на проведение операции перекредитования. Если в договоре прописано, что возможность досрочного погашения зависит от решения банка и производится при наличии согласия кредитора, получить его без применения штрафов практически не представляется возможным.

Кроме того, необходимо будет произвести оценку предоставляемой в залог недвижимости, а также составить новый договор страхования.

Обычная процедура по рефинансированию ипотеки состоит из ряда этапов:

• Необходимо собрать полный пакет документов, в который входит информация о рефинансируемом кредите и подать заявление в выбранное финансовое учреждение, которое рассматривает заявку и принимает решение о возможности предоставления средств;
• Если банк одобрил заявку, необходимо собрать дополнительный портфель бумаг, который касается залоговой недвижимости. Банк принимает решение, подходит ли она ему в качестве обеспечения;
• Если решение принято положительное, происходит определение условий и сроков по перекредитованию, а также составляется уведомление для банка, где первоначально оформлялся кредит, о его досрочном погашении;
• Данное уведомление клиент предоставляет первичному кредитору, который сообщает заемщику о периоде произведения расчета по имеющимся обязательствам;
• После проведения согласования происходит погашение первичной ипотеки, которое может быть произведено наличным или безналичным переводом на счет банка.

Только после этого можно переходить к оформлению процедуры государственной регистрации ипотеки о переходе прав на имущество.