Зарождение ипотеки

Множество людей в настоящее время используют различные банковские продукты, благодаря которым становится возможным реализовать собственные цели. Одним из таких продуктов является ипотечное кредитование.

Появление слова «ипотека» относят к началу шестого века до нашей эры. Изначально слово, которое обозначало наличие ответственности должника перед кредитором, выраженной залогом земли, возникло в Древней Греции. Чтобы оформить обязательства использовался столб, на котором было указано, что данные владения являются обеспечением возможных претензий выдавшего кредит лица. Устанавливался этот столб на земле, которая принадлежала заемщику. На нем фиксировались все долговые обязательства владельца земли. Именно этот столб и стал называться "ипотека".

Особого уровня развития ипотечное кредитование получило в период Римской империи, где стали организовываться учреждения ипотечного характера. Основной функцией их являлась выдача кредитов частным лицам под залог имущества. Позже появляются особые законодательные акты для ипотечных банков.

Использование вариантов ипотечного порядка, как показывает многовековая практика, является выгодным не только для кредиторов, но и для заемщиков. Стремясь поскорее получить право выкупа залоговой собственности, они максимально используют все возможности погашения ссуды, что способствует укреплению их финансового состояния.

Основательное закрепление ипотеки законодательным актами происходит в эпоху Средневековья. Этот период характеризуется появлением и развитием в странах Европы ипотечных банков, которые при необходимости оказывали материальную помощь и поддержку крупным помещикам. С целью максимального привлечения средств эти банки выпускали особого рода ипотечные облигации, которые назывались закладными.

В Америке в начале 20 века создавались федеральные земельные банки, которые выдавали различной величины ссуды владельцам фермерских хозяйств под залог их земель.

ВЧто касается России, то с возникновением частной собственности на землю, там появляется первый вид кредитования, который назывался «заклад». Одной из особенностей развития ипотеки в это время являлся тот момент, что условия ее выдачи почти ничем не отличались от других форм кредита.

Дворяне в России достаточно часто использовали ипотеку. Основным отличием от других государств, где в качестве залога выступала земля, в России до момента отмены крепостного права предметом залога являлись "души".

Первые ипотечные ссуды стали выдавать появившиеся в России в 18 веке ипотечные банки. В это же время образуется Страховая экспедиция, являющаяся первой структурой в России, которая страховала дома при принятии их в залог в результате проведения кредитных операций.

Ипотека активно развивается на протяжении многих столетий, что отмечает ее востребованность и широкое использование. На современном этапе существует множество ипотечных программ, которые рассчитаны на граждан различных категорий населения.