Преимущества и недостатки различных видов кредитов

Оформление кредитов – одно из направлений работы финансовых организаций, которое нашло применение как у частных, так и у юридических лиц. В узком понятии кредит представляет собой выделение банками, МФО, МФК и другими компаниями средств клиентам на определенных условиях. При этом заемщик пользуется деньгами для реализации личных целей, а финучреждения получают прибыль в виде процентов за пользование. Современное развитие финансового рынка подразумевает появление самых разнообразных видов кредитов, которые различаются параметрами и характеристиками.

К наиболее распространенным банковским кредитам относят потребительский кредит. Он предусматривает получение заемщиком средств, которые используются в личных целях. Такой кредит является одним из самых популярных, так как средства можно получить очень быстро, к заемщику предъявляются минимальные требования. Одной из разновидностей потребительского кредитования является автокредит, но он имеет некоторые особенности:

• кредит носит целевой характер, что предусматривает расходование средств исключительно на приобретение автомобиля;
• обязательно страхование транспортного средства (это предусмотрено законодательно).

Одним из видов кредитов является ипотека. Отличительными признаками ипотечного кредита является крупная сумма средств и длительный период пользования средствами. С помощью такого кредита можно приобрести жилую или коммерческую недвижимость, апартаменты, таунхаус, квартиру в готовом или строящемся доме. При оформлении ипотеки приобретаемое жилье выступает в качестве залога по кредиту.

Кроме банков, услугой кредитования можно воспользоваться в микрофинансовых компаниях. Такие кредиты называют микрозаймами, так как чаще всего они имеют небольшую сумму и срок. Микрокредиты отличаются своими преимуществами, среди которых важнейшими является низкий процент отказов, наличие минимального портфеля документов (иногда достаточно просто паспорта), отсутствие требований к наличию положительной кредитной истории. К недостаткам микрокредитов следует отнести достаточно высокую процентную ставку по сравнению с банковскими кредитами.

Существует несколько видов коммерческих кредитов, которые направлены на развитие или открытие бизнеса:

• Овердрафт. Доступен физическим и юридическим лицам, представляет собой кредитную линию с определенным лимитом средств. Заемщик регулярно должен погашать овердрафт, только после этого появляется возможность повторного использования средств.
• Коммерческая ипотека. Принцип схож с потребительским ипотечным кредитованием, но средства направлены на покупку офисных, складских, производственных помещений.
• Товарный кредит, при котором заемщик получает от банка необходимый ему товар, постепенно расплачиваясь за него с учетом начисляемых процентов.

КОдним из видов кредитования является лизинг. В этом случае заемщик получает от кредитодателя какой-либо товар, пользуется им, постепенно выплачивая полную стоимость. До того момента, пока кредит не выплачен, транспортное средство или полученный товар находится в собственности кредитора, а после погашения стоимости переходит во владение заемщика.

Кредиты классифицируются по виду обеспечения:

• Обеспеченные – позволяют получить более выгодные условия кредитования. В качестве обеспечения может выступать зало или поручительство.
• Необеспеченные – выдаются без предоставления обеспечения, поэтому имеют более высокую процентную ставку и короткий срок кредита.

Также кредиты различаются по виду погашения. Существует аннуитетная (одинаковый размер выплат на протяжении всего срока кредитования) и дифференцированная (постепенное снижение суммы ежемесячных платежей) формы.