Главная Банки России Интересные статьи Выгодная ипотека

Как выгодно оформить ипотеку

Ипотечные кредиты – один из выгодных вариантов, которым пользуются граждане для приобретения или строительства собственного жилья. В текущих реалиях кредитные организации пересмотрели условия по ипотеке – многие из них в 2020 году увеличили процентные ставки на 1-1,5 процентного пункта, а также повысили минимальный размер первоначального взноса (многие увеличили эту сумму до 20%). Чтобы максимально выгодно оформить ипотеку, заемщики должны следовать некоторым рекомендациям.

Приобретая квартиру в новостройке лучше отдать предпочтение ипотеке с господдержкой. В условиях пандемии коронавируса президентом РФ было принято решение о запуске ипотеки с госсубсидированием. Наряду с адресными программами господдержки, которые и ранее действовали на рынке, новая программа распространяется на все категории граждан. Особенности таких кредитов:

  • позволяют приобрести жилье только на первичном рынке;
  • максимальная сумма займа не может превышать 8 млн. рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
  • максимальная сумма займа для регионов составляет 3 млн. руб.;
  • минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилья;
  • процентная ставка не может превышать 6,5% годовых.

Заявки на такую ипотеку принимаются до 1 ноября 2020 г.

Особого внимания заслуживают спецпредложения. Это могут быть адресные программы поддержки некоторых категорий граждан («Семейная ипотека», «Военная ипотека» и другие), так и партнерские предложения финансовых компаний с застройщиками и агентствами недвижимости.

  • Семейная ипотека предоставляется на приобретение жилья семьям, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился (родится) второй или последующий ребенок. Максимальная сумма кредита составляет 12 млн. рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, и 6 млн. рублей в остальных регионах. Максимальная процентная ставка не более 6%.
  • Дальневосточная ипотека предоставляется на приобретение жилья на первичном рынке или строительство дома. Для оформления ипотеки оба супруга должны быть моложе 35 лет, их брак должен быть зарегистрирован не менее года назад, а также хотя бы один из них должен иметь регистрацию на территории Дальнего Востока. Максимальная сумма кредита составляет 6 млн. рублей, процентная ставка – 2%.
  • Сельская ипотека предназначена для приобретения или строительство жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита ограничена 5 млн рублей в Ленинградской области и Дальневосточном федеральном округе и 3 млн рублей в иных регионах. В Московской области такие кредиты не выдаются.
  • Военная ипотека предоставляется военнослужащим, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения не менее 3 лет. Благодаря этой программе можно приобрести жилье на первичном или вторичном рынках, а также оформить рефинансирование. Средняя процентная ставка по военной ипотеке составляет 8-8,5%.

Основными критериями, по которым следует оценивать ипотечный кредит, является величина процентной ставки, первоначального взноса, наличие комиссий за снижение ставки, величина надбавок за отказ от страхования. Если имеется возможность, лучше внести больший первоначальный взнос, чем требуется.

Выгодно оформить ипотеку помогут следующие правила:

  • Выбирайте недвижимость, стоимость которой будет соответствовать имеющейся финансовой нагрузке. Если отношение среднемесячного дохода к размеру платежа по ипотеке будет превышать 50%, банк с большей вероятностью откажет в кредите. Чтобы избежать этого можно привлечь созаемщиков, которыми в настоящее время могут выступать не только официальные, но и гражданские супруги.
  • Лучше всего оформлять ипотеку в том банке, где вы получаете зарплату или имеете вклад. Часто для своих клиентов они предлагают сниженную процентную ставку и первоначальный взнос.
  • Если имеется возможность, подтверждайте свой доход. Лучше всего сделать это справкой 2-НДФЛ либо выпиской о доходе из Пенсионного фонда. Некоторые банки принимают справки по форме банка или работодателя, декларации 3-НДФЛ. Программы, не требующие подтверждения дохода, имеют более высокие проценты и менее выгодные условия.
  • Отправляйте запрос на получение кредита с помощью онлайн-заявки. Многие банки предоставляют скидки при таком варианте оформления.
  • Не стоит затягивать процесс оформления сделки, так как во многих кредитных организациях в случае отсутствия выхода на сделку в течение 30 дней ставка может повышаться.

Отдавайте предпочтение предложениям с дифференцированным графиком погашения, так как в этом случае общая сумма переплаты по кредиту будет значительно ниже.

Отзывов: 0

Оставить отзыв